Diners, Inflació i Sistema Financer: Guia Completa

Diners i Inflació

Diners: Mitjà de pagament, cobrament universal, mitjà de canvi (intercanvi amb béns i serveis), unitat comuna de compte (les coses es valoren en diners, això permet comprar-les), dipòsit de valor (es poden acumular i fer-los servir en el futur).

Diner fiduciari: Es basa en la confiança per utilitzar-lo com a mitjà de canvi.

Tipus de diners:

• Diner legal: Bitllets i monedes de bancs centrals.
• Diner bancari: Diner virtual.
• Altres actius líquids: Virtuals que no estan als bancs (organismes públics).
• Diner digital: Diner en línia sense suport físic (recolzat: Bizum; no: cripto, Bitcoin).

Factors que afecten els interessos:

• Duració préstec: Com més temps dura, més alts els interessos.
• Liquiditat: Com més fàcil sigui transformar, menys costarà.
• Risc d'operació: Com més solvència, més probabilitat de préstec i menys interessos.
• Inflació monetària: Augment de preu degut al diner que circula.

Causes de la inflació:

• Excés de demanda.
• Increment de costos de producció.

Conseqüències de la inflació: Pèrdua de valor adquisitiu, incertesa.

Indicadors d'inflació:

• Índex de Preu al Consum (IPC).
• INE (Estadística).
• EPF (Enquesta Familiars).

BCE (Banc Central Europeu): Controla:

• Preu oficial mínim de préstec.
• Quant diner físic en circulació.

Política monetària: Mesures del BCE per aconseguir objectius macroeconòmics.

Objectius del BCE: Estabilitzar preus.

Funcions del BCE

• Decidir i executar la política monetària de la zona euro.
• Dirigir operacions de canvi de divises.
• Cuidar les reserves internacionals dels sistemes europeus de bancs centrals.
• Promoure el bon funcionament dels mercats financers.
• Autoritzar la quantitat de bitllets d'euro que ha d'emetre cada banc central de cada país.

Intermediaris i Productes Financers

Intermediaris financers:

• Bancaris: Capten estalvi i presten a qui necessita.
• No bancaris: Capten estalvi i ofereixen un ampli ventall de serveis.

Tipus d'intermediaris no bancaris:

1. Facilitar compres o consum (ofereixen pagament a terminis).
2. Asseguradores (cobrir riscos).
3. Fons d'inversions (invertir de manera col·lectiva).
4. Fons de pensions (complementa la pensió).
5. Societats medidores del mercat de diners.
6. Borses de valor.
7. Societats de capital risc.
8. Leasing (llogar actius).
9. Factoring (avançar factures per cobrar als clients).

Entitats que regulen el sistema financer

• Banc d'Espanya.
• Comissió Nacional del Mercat de Valors.
• Direcció General d'Asseguradores.

Funcions dels intermediaris financers bancaris (bancs, caixes d'estalvis, cooperatives de crèdit)

• Guardar diners físicament dels clients.
• Intermediació entre estalviador i qui necessita diners.
• Creació de diners sense emetre'ls físicament.

Productes financers

Són emesos per empreses o governs que necessiten finançament per a les seves activitats. Són comprats per inversors que presten diners per interessos o guanys.

• Actiu: Manté riquesa per a qui el posseeix i pot convertir-se en diners en el futur.
• Passiu: Obligació de pagament per a qui ha de pagar en el futur.
• Liquiditat: Capacitat de convertir-se en diners.
• Risc: Probabilitat d'aconseguir menys diners dels esperats.
• Rendibilitat: Capacitat d'aconseguir diners addicionals a la inversió inicial.

Tipus de productes financers:

• Bons: Títols que representen un percentatge de deute d'un organisme que rendeix al seu posseïdor.
• Accions: Atorguen al posseïdor drets econòmics i de gestió.

Mercats de borsa de valor: Especialitzats en la compravenda de bons i accions.