Diners, Inflació i Política Monetària: Guia Completa

1. Els Diners

1.1 Definició i Funcions

Els diners són un mitjà de canvi o de pagament i cobrament universal. Tenen tres funcions bàsiques:

• Mitjà de canvi: s'entreguen a canvi d'una contrapartida en les transaccions.
• Unitat de compte: permet expressar el valor de béns i serveis sota una unitat de mesura comuna.
• Dipòsit de valor: permet mantenir la riquesa i traslladar-la al futur.

1.2 Tipus de Diners

El diner fiduciari es basa en la confiança que tenim les persones a poder utilitzar-lo com a mitjà de canvi generalment acceptat.

• Diner legal: bitllets i monedes de curs legal.
• Deute bancari: diners que existeixen virtualment en el sistema bancari.

1.3 Agregats Monetaris

L'oferta monetària és la quantitat de diners que circula en una economia.

1.4 El Tipus d'Interès

El tipus d'interès és el cost de llogar diners.

2. Preus i Inflació

2.1 Definició i Conseqüències

La inflació és el creixement generalitzat i continu dels preus en una economia, que comporta una pèrdua de poder adquisitiu. La deflació és la disminució del nivell de preus, que pot indicar estancament econòmic.

2.2 Causes de la Inflació

1. Inflació monetària: causada per un excés de diners en circulació.
2. Inflació de demanda: causada per un excés de demanda en relació amb la capacitat productiva.
3. Inflació de costos: causada per l'augment dels costos de producció.

2.3 Conseqüències de la Inflació

A- La pèrdua de poder adquisitiu

1. Grups perjudicats:

• Pensionistes
• Treballadors
• Estalviadors

2. Grups beneficiats:

• Deutors
• Estat
• Empreses importadores

B- La incertesa

La variació contínua de preus dificulta la presa de decisions de consum i inversió.

3. Indicadors de la Inflació

3.1 L'Índex de Preus al Consum (IPC)

L'IPC és una mesura ponderada dels preus dels béns que consumeix una família mitjana. L'Institut Nacional d'Estadística (INE) calcula l'IPC a partir de l'anàlisi dels hàbits de consum.

3.2 Mesura de la Inflació

Fórmula de la taxa de variació de preus:
[(IPC final - IPC inicial) / IPC inicial] x 100

3.3 Altres Tipus d'Inflació

L'IPC harmonitzat permet comparar la inflació entre països de la zona euro, excloent components més volàtils com energia i aliments no processats.

4. La Política Monetària

La política monetària és el conjunt de mesures adoptades per l'autoritat monetària (Banc Central) per a controlar la quantitat de diners en circulació (oferta monetària) i el tipus d'interès, amb l'objectiu d'estabilitzar preus i promoure el creixement econòmic.

5. El Banc Central Europeu (BCE)

5.1 Objectius i Tasques

L'objectiu principal del BCE és mantenir l'estabilitat de preus.

5.2 Efectes sobre l'Economia

Una política monetària expansiva (augment de l'oferta monetària o baixada del tipus d'interès) estimula l'economia. Una política monetària restrictiva (disminució de l'oferta monetària o pujada del tipus d'interès) frena l'economia.

6. El Coeficient Legal de Caixa

El coeficient legal de caixa és el percentatge de diners que els bancs han de mantenir com a reserva, per imposició del Banc Central.

Fórmula del multiplicador del diner bancari:
∆ diner bancari = dipòsit inicial x (1 / Coeficient de caixa)