Derecho de tanteo de participaciones

¿Qué elementos caracterizan o diferencian un producto de otro? Diapo 11 a 13

-Liquidez: si el producto es liquidable sin barreras y si tiene una liquidez limitada.

-Rentabilidad: si es garantizada y si tiene un período de garantía.

-Fiscalidad: si tributa como renta del trabajo, como renta del capital y si tiene beneficios fiscales.

¿Qué es un seguro de vida-ahorro  y qué tipos de seguros de vida-ahorro hay? Diapo 19 a 25

-Son productos cuyo capital o renta generado es el resultado de la capitalización de las primas pagadas por el cliente que ha suscrito la póliza. El tomador decide qué cuantía desea pagar, con qué periodicidad, mientras que el asegurador establecerá unos criterios de rentabilidad, pudiendo ser garantizados y no garantizados.

Es por ello que el seguro de vida-
ahorro cumple como elemento canalizador del ahorro familiar (excedente) constituido para diferentes finalidades Ahorro a largo plazo través de productos garantizados con un sentido finalista (p.E. Planes de la jubilación).  Ahorro a medio plazo, a través de productos vinculados a índices o activos (no garantizados), llegando a todo tipo de clientes con perfil conservador o más arriesgado (p.E. Unit Linked). PIAS, SIALP, Plan de jubilación y PPA. Un plan de pensiones no lo es, no te cubre ningún riesgo.

¿Qué es un plan de jubilación? Diapo 17 y 26 y 27

-Un seguro de ahorro en el que tiene coberturas de supervivencia o muerte, tiene una fiscalidad normal, de rentabilidad tiene un capital garantizado más participación en beneficios, es el seguro de ahorro prototípico. Se parece a un depósito bancario. Tributa en los rendimientos de capital mobiliario, en la base imponible del ahorro.

¿Qué es un PIAS? Diapo 33 a 38

-Para obtener una renta complementaria. Los productos no destacan por diferenciarse en rentabilidad, tampoco en liquidez, sí en fiscalidad. Aportación máximo de 8.000€, antigüedad del contrato superior a 5 años, lo cobramos en forma de renta vitalicia, no tributas por la renta generada hasta el momento del cobro.

¿Qué es un SIALP? Diapo 41 a 44

-Para recibir un capital. Es un seguro de ahorro. Aportación máximo de 5000€, antigüedad del contrato ha de ser superior a 5 años. Tributa por el IRPF, rendimiento de capital mobiliario, e IRPF, igual que el PIAS. Un SIALP si que puede ser un producto financiero, que se llama CIALP

¿Qué es y cómo funciona un Plan de Pensiones? Diapo 56 y diapo 71

-Los planes de pensiones definen el derecho de las personas a cuyo favor se constituyen a percibir rentas o capitales por jubilación, viudedad, orfandad o invalidez, las obligaciones de contribución a los mismos y en la medida permitida por la Ley, las reglas de constitución y funcionamiento de los derecho que reconoce ha de afectarse. Los planes de pensiones necesariamente tienen que estar adscritos a un Fondo de Pensiones que es un patrimonio independiente, que se constituye con las aportaciones realizadas al plan, y cuya finalidad exclusiva es dar cumplimiento a los planes de pensiones adscritos. Este patrimonio se encuentra permanentemente invertido  en activos  de acuerdo con la política de inversión del fondo.

¿Qué es el valor liquidativo y qué función cumple en un Fondo de Pensiones? ¿Cómo funciona en un traspaso de saldo de Plan de Pensiones? Diapo 62 a 64.

-Valor de la participación, valor de patrimonio entre número de participaciones. El valor liquidativo es del fondo.

¿Puede ser garantizado un Plan de Pensiones? ¿Qué opciones de garantías ofrece el mercado? Sin diapo

No se puede garantizar rentabilidad, pero pueden existir algunos como los planes de pensiones garantizados. Al margen de la garantía de tipo de interés existe la posibilidad del cobro, que puede ser en renta vitalicia o capital.