Definiciones Clave de Medios de Pago y Tipos de Cheques Comerciales

Medios de Pago y Definiciones Clave

Modalidades de Pago

• Pago a Corto Plazo: Metálico, tarjetas bancarias, cheques (hasta 90 días).
• Pago Aplazado: Letras de cambio, pagarés, recibos normalizados.

Medios de Pago Electrónicos y Bancarios

Tarjetas Bancarias

Medio de pago emitido por una entidad financiera a favor del consumidor.

• Tarjetas de Crédito: Documento emitido por un banco que permite utilizarla para efectuar compras sin tener que pagar en efectivo inmediatamente.

Transferencias Bancarias

Es una operación que consiste en una orden bancaria dada por el cliente de una entidad para que se transfieran fondos de su cuenta corriente.

Sujetos de la Transferencia

• Ordenante (u Ordenatario): Da la orden a su banco para que se transfieran fondos de su cuenta al beneficiario.
• Beneficiario: Persona que recibe el dinero, pago de sus deudas mediante abono en su cuenta.

El Cheque: Definición y Partes

Documento que contiene un mandato de pago de una suma de dinero dirigida a su banco en el que el emisor tenga hecho su depósito.

Roles en la Operación del Cheque

• Librador: Persona que emite el cheque y ordena el pago.
• Librado: Entidad bancaria que recibe la orden de pago.
• Tenedor: Se encuentra en posesión del cheque y lo presenta al cobro.
• Endosante: Persona que transmite el cheque.
• Endosatario: Persona que recibe el cheque por endoso.
• Avalista: Persona que garantiza el pago del cheque si no lo hace aquel que lo avala, principal sujeto obligado.

Formas de Emisión del Cheque

• Cheque al Portador: Puede ser cobrado y se pagará a cualquier persona que lo presente al cobro, sin restricciones.
• Cheque Nominativo: Se pagará a la persona, física o jurídica, que aparezca designada en el documento tras la expresión "páguese por este cheque a".
• Cheque No a la Orden: No podrá endosar el cheque a una tercera persona, limitando de esta forma la circulación del mismo.

Tipos Especiales de Cheques

• Cheque Cruzado General: No aparece ninguna expresión entre las barras que lo cruzan, o bien aparecen las palabras "banco y compañía" u otras equivalentes.
• Cheque Cruzado Especial: Aparece entre las barras paralelas que lo cruzan la denominación de un banco determinado y solo podrá ser cobrado en ese mismo banco.
• Cheque Conformado: El banco librador dará conformidad, acreditando la existencia de fondos suficientes en la cuenta del librador.
• Cheque para Abonar en Cuenta: Prohíbe el pago en efectivo.
• Cheque Bancario: Utilizado para pagar nóminas de los empleados.

Transmisión y Pago del Cheque

Transmisión del Cheque

Se realiza mediante la expresión: "Páguese a (endosatario)".

Plazos de Pago del Cheque

• Cheque emitido y pagadero en España: 15 días.
• Cheque emitido en Europa y pagadero en España: 20 días.
• Cheque emitido fuera de Europa y pagadero en España: 60 días.

Impago y Protesto del Cheque

El protesto deberá hacerse antes de que finalice el plazo para el cobro del cheque. Puede sustituirse por una declaración por parte del librado en el reverso del documento que haga constar la imposibilidad del pago por falta de provisión o fondos.

El Recibo

Documento justificativo que el vendedor, al recibir el importe del precio, le entregará al comprador como justificante de haber realizado dicho pago.