Conceptos Financieros Esenciales para Entender tus Finanzas Personales

Conceptos Financieros Esenciales para Entender tus Finanzas Personales

Comprender los términos financieros básicos es fundamental para tomar decisiones informadas sobre tu dinero. A continuación, te presentamos una recopilación de los conceptos más importantes en el ámbito bancario, de inversión y seguros.

Productos Bancarios y Medios de Pago

Explora los instrumentos financieros cotidianos que facilitan la gestión de tu capital y tus transacciones.

Cuenta Bancaria

Una cuenta bancaria es un producto financiero en el que depositas dinero para su custodia y gestión. Puede ser de tipo corriente o de ahorro. Es común que los bancos cobren una comisión por su mantenimiento.

Depósitos a Plazo Fijo

Un depósito a plazo fijo es una cuenta diseñada para el ahorro, donde el dinero se mantiene inmovilizado durante un periodo preestablecido. A cambio de esta inmovilización, el titular recibe un tipo de interés acordado.

Números Rojos

Se refiere a un saldo negativo en la cuenta bancaria, lo que indica una deuda con la entidad financiera. Esto ocurre cuando se gasta más dinero del disponible.

Tarjeta de Débito

La tarjeta de débito es un medio de pago que permite realizar compras o retirar efectivo, cargando el importe directamente a tu cuenta bancaria. Si no dispones de fondos suficientes, la transacción no se puede completar.

Tarjeta de Crédito

La tarjeta de crédito es un medio de pago aplazado. Permite realizar compras sin necesidad de tener los fondos disponibles en tu cuenta en ese momento, ya que el banco te concede un préstamo. El importe se paga posteriormente y existen dos formas principales de devolución:

• Por totalidad: La suma de todos los gastos del mes se paga de una sola vez, generalmente sin intereses si se cumple el plazo.
• Pago aplazado (revolving): Permite al titular elegir cuánto desea pagar al mes. Sin embargo, esta modalidad suele generar intereses muy elevados.

Préstamos y Créditos

Conoce las diferencias entre los distintos tipos de financiación y sus implicaciones.

Préstamo

Un préstamo es un contrato mediante el cual una entidad financiera entrega una cantidad de dinero a una persona, quien se compromete a devolverlo en un plazo determinado, junto con los intereses y comisiones acordados.

Componentes Clave de un Préstamo:

• Cantidad solicitada: El capital principal prestado.
• Plazo de amortización: El tiempo establecido para devolver el préstamo.
• Tipo de interés: El coste del dinero prestado.
• Cuota: El pago mensual que se realiza para devolver el préstamo.
• Comisiones: Cargos adicionales por la gestión del préstamo.

Préstamos Personales e Hipotecarios

Aunque ambos son tipos de préstamos, presentan diferencias significativas:

• Evaluación de capacidad de pago: En los préstamos hipotecarios, se valora exhaustivamente la capacidad de pago del solicitante. La cuota mensual no debería superar el 30-35% de los ingresos netos. En ocasiones, se exige un avalista, una persona que se compromete a pagar la deuda en caso de impago del titular.
• Finalidad: Los préstamos personales suelen destinarse a la adquisición de bienes de consumo (coche, estudios, etc.), mientras que los hipotecarios se utilizan para la compra de bienes inmuebles (viviendas).
• Importe y plazo: Los préstamos hipotecarios suelen ser de importes y plazos de amortización considerablemente mayores.
• Garantía: En los préstamos personales, la garantía son todos los bienes presentes y futuros del deudor. En los hipotecarios, la garantía principal es la propia vivienda adquirida.

Créditos Rápidos

Los créditos rápidos son préstamos de importes pequeños que se conceden con gran facilidad. Sin embargo, esta opción es la más arriesgada debido a que sus intereses suelen superar el 20%, lo que los convierte en una alternativa muy costosa.

Conceptos Financieros Clave

Entiende principios económicos que influyen en las transacciones y decisiones financieras.

Información Asimétrica

La información asimétrica ocurre cuando una de las partes en una transacción tiene más o mejor información que la otra. Esta disparidad puede llevar a que la parte con menos información tome decisiones desfavorables y resulte perjudicada.

Productos de Inversión

Descubre las principales vías para hacer crecer tu capital a través de diferentes instrumentos financieros.

Bonos

Los bonos son títulos de renta fija. Cuando empresas o el sector público necesitan financiación, emiten bonos, dividiendo la cantidad necesaria en partes iguales. Quien compra un bono presta su dinero por un tiempo determinado y, a cambio, recibe intereses periódicos.

Acciones

Las acciones son títulos de renta variable. Representan partes alícuotas del capital social de una Sociedad Anónima (S.A.). Al comprar acciones, el inversor se convierte en socio de la empresa y puede obtener beneficios a través de los dividendos (parte de los beneficios de la empresa) o vendiendo las acciones a un precio superior al de compra.

Fondos de Inversión

Los fondos de inversión pueden estar compuestos por títulos de renta fija o variable. Su objetivo es reunir el dinero de múltiples ahorradores para invertirlo de forma diversificada en diferentes activos financieros, gestionados por profesionales.

Fondos de Pensiones

Los fondos de pensiones acumulan el dinero de los ahorradores con el objetivo principal de complementar la pensión pública durante la jubilación, proporcionando un capital o una renta periódica.

Mercado de Valores y Conceptos Bursátiles

Adéntrate en el funcionamiento de la bolsa y los indicadores que reflejan su comportamiento.

Mercado de Valores

El mercado de valores es un sistema donde se compran y venden toda clase de títulos financieros. Su función principal es canalizar el ahorro hacia la inversión. En este mercado interactúan:

• Oferta: Empresas y organismos públicos que necesitan financiación.
• Demanda: Ahorradores e inversores que buscan rentabilizar su capital.

Tipos de Mercados de Valores:

• Mercados primarios o de emisión: Donde los títulos se venden por primera vez al precio de emisión.
• Mercados secundarios: Donde los títulos ya emitidos se revenden, y su precio se determina por la oferta y la demanda.

Índices Bursátiles

Un índice bursátil es un indicador que refleja la evolución media de los precios de un conjunto de valores que cotizan en bolsa, sirviendo como termómetro del mercado.

IBEX 35

El IBEX 35 es el índice bursátil de referencia en España. Refleja la evolución diaria de las acciones de las 35 empresas más importantes y líquidas que cotizan en las bolsas españolas.

Bolsa

La bolsa es el entorno donde la interacción entre la oferta y la demanda de títulos financieros determina sus precios de cotización.

Prima de Riesgo

La prima de riesgo es la diferencia entre el tipo de interés que se exige a un país por su deuda pública y el que paga otro país considerado más seguro (generalmente Alemania, con su bono a 10 años). Mide la percepción de riesgo de un país por parte de los inversores.

Seguros

Comprende cómo los seguros te protegen ante imprevistos y riesgos financieros.

Seguros

Un seguro es un contrato mediante el cual, a cambio del pago de una cuota periódica (prima), una empresa aseguradora se compromete a cubrirte económicamente en caso de que ocurran los daños o eventos estipulados en la póliza.

Tipos de Seguros Comunes:

• De responsabilidad civil: Cubre los daños que puedas causar a terceras personas.
• De hogar: Protege tu vivienda y su contenido ante desastres o siniestros.
• De vehículos: Cubre los daños que puedas causar a otros vehículos o personas con tu propio vehículo.
• De vida: En caso de fallecimiento del asegurado, la familia o los beneficiarios reciben una compensación económica.

Prima (de Seguro)

La prima es la cantidad de dinero que se paga periódicamente a la compañía aseguradora por la cobertura de los riesgos. El precio de la prima varía en función de la probabilidad y el coste estimado de la indemnización que la compañía tendría que pagar en caso de siniestro.