Conceptos Clave del Sector Asegurador: Riesgos, Pólizas y Contratos

Conceptos Fundamentales en Seguros

Riesgo

Riesgo: Es un suceso futuro e incierto que no depende de la voluntad del contratante.

Tipos de Riesgo

• Riesgo asegurable
• Riesgos personales (accidentes)
• Riesgos profesionales
• Riesgo en curso
• Riesgo común (avión)
• Riesgo predecible o no predecible

Suma Asegurada

Suma Asegurada: Es la cantidad fijada en la póliza que constituye el límite máximo a pagar por la aseguradora.

Prima

Prima: Es la contraprestación, en función del riesgo, que debe pagar el tomador a la empresa de seguros (ganancia de la aseguradora).

Indemnización

Indemnización: Es el pago que se realiza al registrarse un siniestro.

Siniestro

Siniestro: Es la materialización del riesgo.

Póliza de Seguro

Póliza de Seguro: Es el documento formalizado entre las partes, donde se establecen las condiciones generales y políticas.

Contrato de Seguro

Contrato de Seguro: Son los términos acordados entre las partes, especificando las condiciones y la suma asegurada.

Actores en el Contrato de Seguro

Asegurador

Asegurador: Es la persona jurídica (empresa de seguros) que asume los riesgos.

Asegurado

Asegurado: Es la persona o bien expuesto a un riesgo.

Beneficiario

Beneficiario: Es la persona (un tercero) que recibirá el dinero por el asegurado.

Modalidades de Cobertura

Coaseguro

Coaseguro: Ocurre cuando el mismo riesgo es contratado por dos o más empresas de seguros y el asegurado tiene conocimiento de ello.

Retrocesión

Retrocesión:Se da cuando una empresa aseguradora distribuye el riesgo con una o varias empresas.

Reaseguro

Reaseguro: Es cuando la compañía aseguradora no puede responder a un riesgo y cede el riesgo, de manera general, a otra empresa.

Contrato de Reaseguro

Contrato de Reaseguro: Existe entre dos empresas de seguros que se dedican al reaseguro para ceder el riesgo bajo condiciones particulares.

Comisiones y Figuras Intermediarias

Comisiones de Seguro

Comisiones de Seguro: Es un porcentaje de la prima que se le cobra al contratante.

Comisiones de Reaseguros

Comisiones de Reaseguros: Se le paga al intermediario. El intermediario debe pagar la prima completa y luego se le resta la comisión.

Productores de Seguro

Productores de Seguro: Es el intermediario en el contrato de seguros, quien realiza y media el seguro.

Inspector de Riesgo

Inspector de Riesgo: Es la persona que determina, previo al contrato, el riesgo que puede tener un bien asegurado, utilizando diferentes parámetros.

Perito

Perito: Es la persona que decide si se asegura o no el bien, según la inspección previa. Determina la suma asegurada.

Avaluador

Avaluador: Realiza el ajuste posterior a la materialización del riesgo.

Otros Conceptos Relevantes

Exclusiones

Exclusiones: Son los riesgos que no están cubiertos dentro de la póliza.

Depreciación

Depreciación: Pérdida de valor de un bien con el tiempo.

Deducible

Deducible: Es el monto que no se indemniza.

Plazo de Espera

Plazo de Espera: Periodo durante el cual ciertas patologías o eventos (como el embarazo) no están cubiertos, para evitar que se contrate el seguro con una condición preexistente.

Plazo de Gracia

Plazo de Gracia: Una vez finalizado el contrato, el asegurado tiene 30 días continuos para renovarlo. Si ocurre un siniestro durante este periodo y se paga la prima, se mantiene la cobertura.

Valor de Rescate

Valor de Rescate: Cantidad de dinero a la que tiene derecho el tomador una vez que el contrato pierde validez.

Seguro Prorrogado

Seguro Prorrogado: Es el plazo de vigencia que se ajusta en función de la suma asegurada.

Actuario

Actuario:Es un profesional con conocimientos para determinar la magnitud del siniestro. Calcula los baremos de automóviles y servicios funerarios, entre otros.