Conceptos Clave de Finanzas Personales y Operaciones Bancarias

Tarjetas Bancarias: Medios de Pago Modernos

Las tarjetas bancarias son medios de pago que permiten a sus titulares adquirir bienes o servicios en los establecimientos adheridos al sistema de pago mediante tarjeta y realizar determinadas operaciones en cajeros automáticos o en las oficinas bancarias.

El Dinero de Plástico

Se denomina dinero de plástico a las tarjetas de crédito en el lenguaje financiero, por estar confeccionadas en material plástico y ser de un tamaño muy manejable.

Ventajas y Desventajas de las Tarjetas Bancarias

Ventajas más Importantes:

• Para las entidades bancarias: Mejora de sus ingresos por intereses y comisiones.
• Para los clientes: Comodidad en el manejo, facilidad para obtener dinero en efectivo.
• Para el establecimiento adherido: Mayor potencial de clientela, mayor volumen de negocio, mayor seguridad en el manejo del dinero.

Inconvenientes:

• Para los clientes: Alto coste financiero por la disposición de efectivo a crédito, coste de mantenimiento y obtención, riesgos por fraudes tecnológicos.
• Para el establecimiento adherido: Alto coste financiero.

Tipos de Tarjetas Bancarias

Tarjeta de Débito

Las tarjetas de débito son aquellas que permiten a sus titulares retirar fondos y hacer uso de cualquier otro servicio.

Costes de la Tarjeta de Débito:

• Cuota anual.
• Comisiones por el uso del cajero en los casos en que se acceda a aquellos que no pertenecen a la red concertada.
• Comisiones por el uso en el extranjero.

Tarjeta de Crédito

Las tarjetas de crédito son medios de pago con cargo aplazado en la cuenta bancaria asociada. Los titulares pueden adquirir bienes o servicios sin tener saldo suficiente en el momento de la compra.

Coste de la Tarjeta de Crédito:

• Cuota anual por emisión o renovación.
• Intereses por los pagos o reembolsos aplazados.
• Comisiones que se aplican sobre disposiciones de dinero en efectivo en los cajeros automáticos o en oficinas.

Modalidades de Pago con Tarjeta de Crédito:

• Pago Total: Reembolsar la totalidad de las cantidades dispuestas en el mes anterior.
• Pago Aplazado Porcentual: Se amortiza un porcentaje sobre el saldo dispuesto y pendiente de amortizar.
• Pago Fijo Mensual: Es una cantidad fija acordada entre un mínimo y un máximo.

Operaciones Bancarias Comunes

Domiciliación Bancaria

La domiciliación bancaria es la sustitución del domicilio particular de una persona física o jurídica por el de una entidad bancaria, en la que tienen abierta cuenta para hacer efectivos los cobros y pagos a su nombre.

Tipos de Domiciliación:

• Domiciliación de Cobros: Son órdenes de ingreso en cuentas bancarias dadas por sus titulares a empresas y entidades diferentes deudoras respecto a estos, para que se les abonen nóminas, pensiones o devoluciones de impuestos.
• Domiciliación de Pagos: Son órdenes/autorizaciones por parte del cliente a la entidad bancaria para que atienda los pagos de teléfono, luz, agua con cargo a la cuenta del cliente.

Transferencia Bancaria

Una transferencia es una operación de traslado de fondos de una cuenta a otra, de diferentes titulares, de la misma o de distinta entidad.

Intervinientes en una Transferencia:

• Ordenante: Es el titular de la cuenta que da la orden a su entidad para que transfiera fondos que le son cargados en su cuenta.
• Beneficiario: Es la persona que recibe los fondos, mediante abono en una cuenta de la que es titular.

Traspaso Bancario

Un traspaso es el traslado de dinero entre cuentas del mismo titular abiertas en la misma entidad.

Orden de Abono

Una orden de abono es la transferencia cuyo pago realiza el ordenante en efectivo y no a través de cargo en cuenta.

Conceptos Económicos Fundamentales

Tipo de Cambio o Cotización

El tipo de cambio o cotización es el precio o valor en moneda nacional de una divisa o billete extranjero.

Devaluación de la Moneda

La devaluación de la moneda es la disminución de valor de una moneda respecto a otras.

Exportación

La exportación es la operación comercial consistente en la salida de mercancías, servicios o capitales fuera del territorio nacional.

Dinero

El dinero es todo lo que sirve de medio de cambio, generalmente aceptado por la colectividad como instrumento de pago en las transacciones y la cancelación de deudas.

Moneda de un País

La moneda de un país comprende el dinero metálico y los billetes emitidos por el banco central del país.

Moneda Extranjera

La moneda extranjera es el dinero de curso legal de un país diferente al propio.