Conceptes Clau de Diners, Banca i Mercats Financers

Conceptes Fonamentals sobre Diners i Finances

Diners: Mitjà de Canvi i Pagament

Constitueixen un mitjà de canvi o de pagament comunament acceptat.

Diner Mercaderia: Valor Intrínsec

Bé que té el mateix valor com a unitat monetària que com a mercaderia.

• Característiques: durables, transportables, divisibles, homogenis, d'oferta limitada.

Diner Fiduciari: Basat en la Confiança

Bé amb un valor molt escàs com a mercaderia, però que manté el seu valor gràcies a la fe en l'emissor.

Diners Bancaris: Deute i Mitjà de Canvi

Deute reconegut pel banc, el qual ha de lliurar al dipositant una quantitat de diners sempre que la sol·liciti. Funcionen com a mitjà de canvi.

Diners Pagaré: Saldar Deutes

Mitjà de canvi utilitzat per saldar deutes d'una empresa o persona.

Diners Legals: Emissió Oficial

Diners que emet una entitat reconeguda.

Composició dels Diners

Els diners estan formats pels diners legals (efectiu: monedes i bitllets) més els diners bancaris o dipòsits.

Tipus de Dipòsits Bancaris

• A la vista: Compte corrent amb disponibilitat immediata.
• D'estalvi: Menys disponibilitat que els dipòsits a la vista.
• A termini: Fons lliurats a termini fix, no es poden retirar abans del temps pactat.

Liquiditat: Conversió a Diners

Facilitat de convertir un element actiu en diners monetaris.

Oferta Monetària i els seus Agregats

Suma de la quantitat de diners que posseeixen individus i empreses, més els dipòsits als bancs.

• M1: Efectiu en circulació.
• M2: M1 + dipòsits disponibles + dipòsits a termini.
• M3: M2 + títols de renda fixa. M3 és l'agregat més estable.

Base Monetària: Emissió del Banc Central

Tot l'efectiu emès pel Banc Central.

Funcions Essencials dels Diners

• Mitjà de canvi: Facilita les transaccions.
• Unitat de compte: Permet saber el valor de les coses.
• Dipòsit de valor: Permet estalviar. El seu pitjor enemic és la inflació.

Cost d'Oportunitat de Tenir Diners

Interessos sacrificats per la decisió de mantenir diners en efectiu o dipòsits de baixa rendibilitat.

Agents de Creació de Diners Bancaris

• Autoritat Monetària
• Sistema Bancari
• Públic

Sistemes Financers

• Sistema Financer Bancari: Els seus actius són acceptats com a mitjà de pagament (diners).
• Sistema Financer No Bancari: Emeten actius financers que no són diners.

Institucions Financeres Bancàries

• Banc Central d'Espanya: Concedeix finançament a la resta del món.
• Banca Privada: Es reparteixen els beneficis entre els accionistes.
• Caixa d'Estalvi: Dedicada al petit estalviador, amb un tracte més proper. Els pocs beneficis que obté els destina a la pròpia caixa o a obres socials.
• Cooperatives de Crèdit: Els beneficis es reparteixen entre els cooperativistes.

Institucions Financeres No Bancàries

• ICO (Institut de Crèdit Oficial): Concedeix préstecs al sector que decideix l'Estat.
• Companyies Asseguradores: Els clients paguen pòlisses i les companyies ofereixen cobertura econòmica davant diversos riscos.
• Fons de Pensions: Complementen les pensions de la Seguretat Social.
• Lísing: Lloguer amb opció de compra.
• Facturatge (Factoring): Servei financer que permet a les empreses avançar el cobrament de les seves factures.

Mercat de la Borsa i Tipus de Renda

• Mercat Primari: Canalitza l'estalvi cap a la inversió.
• Mercat Secundari: Potencia el mercat primari i li dóna liquiditat.

Tipus de Títols Emesos

• Renda Fixa: Per exemple, bons de l'Estat. Són un préstec amb promesa de devolució de la quantitat exacta més interessos.
• Renda Variable: Per exemple, accions. La rendibilitat no està fixada i depèn dels beneficis de l'empresa.