Comparativa de Instrumentos de Financiación Empresarial: Renting, Leasing y Crédito

Instrumentos Clave de Financiación y Capital para Empresas

Modalidades de Alquiler de Activos

Renting

• Es un alquiler de bienes y equipos empresarial.
• Muy usado para vehículos de empresa.
• La cuota incluye seguro, asistencia, mantenimiento, reparaciones, impuesto, etc.
• Suele utilizarse a corto o medio plazo.
• No existe opción de compra al finalizar el contrato.

Leasing

• Es un alquiler con opción a compra.
• Adecuado para bienes de larga duración y alto coste.
• Puede aplicarse a bienes muebles e inmuebles.
• La duración mínima es de 2 años (muebles) o 10 años (inmuebles).
• Incluye la opción de compra al término.

Opciones de Crédito y Liquidez

Cuenta de Crédito

• Dinero a disposición, se usa si es necesario.
• Se pagan intereses solo cuando se dispone del dinero y únicamente por la cantidad y el tiempo dispuestos.
• Se puede reintegrar en cualquier momento.
• Se emplea para cubrir falta de liquidez puntual.

Préstamos

• Se recibe la totalidad del dinero el primer día.
• Se pagan intereses desde el primer día.
• Si se devuelve antes, puede haber penalización.
• Se emplean para compras o inversiones.

Financiación con Criterios de Sostenibilidad

Financiación ESG es un tipo de financiación que tiene en cuenta los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) para tomar decisiones de inversión.

Fuentes de Financiación ESG

1. Préstamos verdes.
2. Sociedades de capital riesgo social.
3. Fondos de inversión sostenible.
4. Bonos verdes y sociales.

Aportaciones de Capital Privado y Alternativas

Aportación de la Persona Empresaria

Recursos propios del emprendedor.

Familiares y Amigos

Financiación inicial informal.

Sociedad de Capital-Riesgo (SCR)

Son empresas que se dedican a invertir en otras que, aunque pequeñas, presentan un gran potencial.

• Su inversión es menor al 50% del capital.
• Plazo de inversión de 3 a 10 años.
• El éxito se mide por la venta de la participación.

Business Angels

Se trata generalmente de empresarios que se dedican a invertir e impulsar el desarrollo de proyectos que tienen potencial de crecimiento.

Crowdfunding (Financiación Colectiva)

Es un sistema de financiación colectiva generalmente realizada a través de plataformas online, en la que por medio de pequeñas aportaciones se financia un determinado proyecto. Suele ser dinero propio o no implica una relación de más del 50% de capital.

Modalidades de Crowdfunding

• De recompensa: se espera algo a cambio (un producto o servicio).
• De donación.
• De acciones: el inversor forma parte de la empresa.
• De préstamo: se espera obtener intereses.

Funcionamiento del Crowdfunding

1. Envío del proyecto.
2. Presentación: se hace una descripción, la cantidad de dinero necesaria, periodo de tiempo y modalidad de recompensa.
3. Publicación.
4. Cierre del proyecto.

Crowdlending (Préstamos P2P)

Es un modelo que se basa en la economía colaborativa y es una forma de financiación en la que las personas prestan dinero a otros particulares o empresas a través de plataformas online que actúan como intermediarias entre inversores y prestatarios.

Tipos de Préstamos en Crowdlending

1. Préstamos a personas: inversores prestan dinero para cumplimiento de deudas, compra de vehículos o reforma de vivienda.
2. Préstamos a empresas: los inversores prestan dinero a empresas para financiar sus proyectos, con o sin garantías.

Diferencia Fundamental

El crowdlending tiene como objetivo final obtener préstamos para personas o empresas, con los cuales se espera obtener beneficios en forma de intereses sobre el dinero prestado.