Classes d'Assegurances: Personals, de Vida, Decessos i Malaltia

Classes de Productes d'Assegurances

Podem classificar les assegurances segons diferents criteris:

A) Segons el nombre d'asseguradors:

• Individual
• Col·lectiu
• De grup

B) Segons la llibertat de contractació:

• Obligatòria
• Voluntària

C) Segons la inclusió d'un o diversos riscos:

• Simple
• Combinat

D) Segons estiguin a càrrec de l'Estat o de l'activitat asseguradora privada:

• Assegurances socials: Són obligatòries i les primes estan a càrrec dels assegurats i treballadors. En alguns casos, l'Estat ajuda a la finançació de les indemnitzacions. Tenen carència amb la pòlissa, drets i obligacions per llei. Exemples: assegurances de mort, accident, minusvàlid.
• Assegurances privades: L'assegurador contracta de forma voluntària el segur, cobrint certs riscos mitjançant el pagament d'una prima. Es formalitzen amb l'emissió d'una pòlissa amb drets i obligacions per ambdues parts. Es divideixen en: assegurances sobre les persones i assegurances sobre els objectes.

E) Assegurances per rams, segons la normativa comunitària:

• Ram de no vida: Inclou assegurances d'accident, de vehicles, de malaltia i assistència sanitària, i de responsabilitat civil.
• Ram de vida: Inclou assegurances de vida en cas de mort, plans de pensions, plans de jubilació i plans de previsió d'assegurats.

F) Assegurances segons la classificació comercial:

• Risc
• Estalvi

G) Classificació de les assegurances per rams purs:

• Assegurances personals
• Danys als béns
• Patrimonials
• Combinats o multirisc
• Plans i fons de pensions

9.1. Assegurances Personals

Comprèn tots els riscos que puguin afectar l'existència o la salut de l'assegurat. En les assegurances personals, l'interès assegurat no té un valor real objectiu. Es poden contractar individualment o en grup.

A) Assegurança de vida:

Es pot estipular sobre la vida pròpia o la d'un tercer. És aleatòria per la incertesa del moment en què es produirà el risc assegurat, encara que hi ha factors que augmenten el risc de mort. Per fixar l'import de les primes, es té en compte l'esperança de vida segons l'edat, sexe, hàbits, etc.

• El dret de rescat permet cancel·lar l'assegurança i recuperar el capital acumulat.
• El dret de reducció permet al prenedor disminuir la suma assegurada.

• Assegurança de vida per cas de mort: L'entitat asseguradora pagarà la prestació convinguda al beneficiari quan es produeixi la mort de l'assegurat.
• Assegurança de vida per cas de supervivència: El beneficiari cobrarà la prestació convinguda si l'assegurat sobreviu a una data determinada. Segons la forma de satisfer la prestació, poden ser assegurances de capital o de renda.
• Assegurances mixtes: Cobreixen simultàniament la mort i la supervivència a una data determinada. Si la mort de l'assegurat es produeix abans de la data establerta, l'asseguradora retornarà al prenedor les primes pagades.

B) Assegurança de decessos:

En cas de mort de l'assegurat, s'entrega als familiars la indemnització prevista en el contracte.

C) Assegurança d'accident:

És una assegurança sobre les persones que cobreix el risc de patir una lesió corporal derivada d'una causa violenta, externa i aliena a la intencionalitat de l'assegurat, que produeixi invalidesa temporal o permanent, o mort. Els accidents produïts per un terratrèmol els indemnitza el Consorci de Compensació d'Assegurances.

D) Assegurances de malaltia:

Té per objecte la cobertura del risc de malaltia de l'assegurat, garantint el pagament d'una indemnització en cas d'alteració de la salut.

Assegurança d'assistència sanitària: Posa a disposició de l'assegurat assistència sanitària i hospitalària a través de centres concertats. No paguen una indemnització directa.