Assegurances, Factoring i Contractes Electrònics: Guia Pràctica

Assegurances: Condicions Generals

Les condicions generals no poden ser lesives, però sí que poden limitar els drets sempre i quan l'assegurat ho accepti.

Elements Personals

• Asseguradora: Sempre serà persona jurídica. Paga una indemnització/renda a canvi d'una prima.
• Tomador: Signa una pòlissa. Persona física/jurídica que assumeix una obligació i pot contractar en nom propi o aliè.
• Assegurat: Persona física o jurídica que té la persona o béns subjectes a un risc. Quan contracta en nom propi, l'assegurat i el tomador són la mateixa persona.
• Beneficiari: Persona física o jurídica que rep una indemnització, designada pel tomador. El beneficiari i l'assegurat poden ser o no la mateixa persona.

Elements Materials

• Objecte: Allò que està exposat al risc.
• Suma: Límit màxim d'indemnització.
• Interès: Relació econòmica que té l'assegurat amb l'objecte assegurat.

Elements Formals

• Sol·licitud: Document on es descriu el risc, proporcionat per l'entitat asseguradora. No és vinculant i el tomador l'ha de complimentar.
• Proposició: Estableix les condicions econòmiques/cobertura per fixar els termes del contracte. És un contracte d'adhesió i és vinculant només durant 15 dies.
• Pòlissa: Formalització del contracte. Si les clàusules de la pòlissa no s'ajusten a les clàusules de la proposició, tenim un mes per reclamar. Si passat el mes no reclamem, ens obliga a les clàusules que hi havia a la pòlissa.

Obligacions

• Tomador/Assegurat: Pagar la prima, comunicar el sinistre (7 dies des del coneixement), informar de les circumstàncies i conseqüències, i emprar els mitjans necessaris per reduir les conseqüències.
• Asseguradora: Pagar la indemnització en metàl·lic, reparació o reposició.

Factoring/Facturatge

Contracte de tramitació i cessió de crèdits que té una empresa amb els seus clients. Cedirà factures, lletres, rebuts...

Elements Personals

• Factor: Entitat especialitzada en la financiació o de crèdit. Analitza la solvència del client.
• Titular del dret o cedent: Immediatesa en el cobrament per part del factor. Pagarà una tarifa al factor.
• Deutor/Client: Obligat a pagar.

Elements Reals

• Tarifa del factor.

Elements Formals

• Intervenció del fedatari públic, instrumentalització del deute, necessitat d'una proposició.

Formes de Factoring

• Sense recurs: Assumeix la insolvència del deutor. L'empresa del factor assumeix el crèdit.
• Amb recurs: No assumeix la insolvència del deutor. Si el deutor no paga, el cedent ha de tornar el crèdit amb les despeses.

Contracte Electrònic

Aquell contracte el qual no necessita la presència física simultània de les parts i es duu a terme mitjançant equipaments electrònics.

Elements Reals

• Missatge: Reuneix el contingut i la manifestació de voluntat.
• Firma digital: Acredita la identitat dels contractants i el contingut.
• Mitjans electrònics: Qualsevol mitjà electrònic per emetre el missatge.

Elements Personals

• Contractants: Parts que signen/subscriuen el contracte.
• Intermediaris: Tercers que participen, directa o indirectament, en el contracte.

Validesa

La signatura electrònica té la mateixa validesa que la manuscrita. Les dades firmades electrònicament seran admissibles com a prova documental en un judici. La identitat que ho certifica és el CERES (Certificació espanyola). Es poden celebrar tot tipus de contracte via electrònica, excepte els relatius a la família i les successions.