Créditos y Préstamos: Conceptos Clave en Finanzas

(A=Co/n) (C4=Co-M4) (M4=Ax4) (I5=C4xi) (a5=I5+A)

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(aconstante) (A4=a-I4) (I4=C3xi) (M3=Co-C3)

Los productos financieros de activo son, para la entidad bancaria, un derecho de cobro sobre sus clientes. El cliente debe al banco una cantidad de dinero que este le ha prestado.

Créditos

Un crédito es un contrato en el que la entidad financiera pone a disposición de un cliente (el acreditado) una cantidad de dinero, con un vencimiento y con un límite máximo. El acreditado deberá devolver el dinero utilizado al vencimiento del contrato, además de abonar intereses por el dinero dispuesto y comisiones. Las condiciones de los créditos se formalizan en una póliza o contrato:

• Límite de disposición.
• Tipo de interés, periodo de devengo y fecha de liquidación.
• Gastos (comisiones, corretajes, etc.).
• Plazo.

Préstamos

Un préstamo es un contrato mediante el cual una entidad financiera pone a disposición de su cliente una cantidad de dinero pactada con anterioridad. El cliente se compromete a devolver dicha cantidad de dinero, más los intereses (según el plan de amortización). Las entidades financieras suelen exigir garantías adicionales, que podrán ser:

• Personales: nóminas, bienes, ahorros. Además, podrá exigir un aval.
• Reales: se exige como garantía un bien, con un valor superior.
• Hipotecaria: se garantiza con un bien inmueble.
• Pignoraticia: un bien “en prenda” (acciones, depósitos a plazo…).