Bancos de Inversión: Conceptos Clave y Funcionamiento en el Mercado Financiero
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1. ¿Qué es un Banco de Inversión?
Un banco de inversión se define como una entidad especializada en la obtención de capital y otros recursos financieros para que empresas privadas y gobiernos puedan llevar a cabo inversiones.
2. ¿Qué significa Margin Call en un Banco de Inversión?
Un margin call es una solicitud de margen a una empresa cuando su inversión se encuentra por debajo de los beneficios esperados.
3. ¿Qué es el Mercado de Activos Hipotecarios?
El mercado de activos hipotecarios es un marco regulatorio estricto dentro del cual, y bajo su disciplina, se formalizan, sustentan y transmiten los préstamos y créditos garantizados con primera hipoteca sobre bienes inmuebles.
4. Explica qué es la Insolvencia. ¿Qué significan los diferentes grados de insolvencia en una hipoteca?
La insolvencia es la incapacidad de cumplir con las obligaciones financieras contraídas debido a la falta de recursos líquidos. Existen dos grados principales de insolvencia: la suspensión de pagos y la quiebra.
5. Explica el Concepto de Hipoteca Subprime
Una hipoteca subprime es aquella considerada de "riesgo" por la entidad que la concede. El prestatario presenta condiciones que se desvían de los estándares aceptados por una entidad bancaria "normal", ya sea por falta de empleo estable, ingresos no recurrentes o imposibilidad de demostrar ingresos mediante nóminas o recibos. Estas características dificultan el acceso a avales bancarios para estos prestatarios.
6. Explica el Concepto de Titulización
La titulización es una técnica financiera que implica la transferencia de activos financieros que generan derechos de crédito hacia un inversor. Estos derechos de crédito se transforman, a través de una sociedad ad hoc, en títulos financieros emitidos en el mercado de capitales.
7. Explica el Concepto de Volatilidad
La volatilidad se define como la "inestabilidad de los precios en los mercados financieros". En otras palabras, la volatilidad mide la variación de la rentabilidad de un activo financiero en relación con su media durante un período de tiempo determinado.
8. Explica cómo se ha generado el problema con la compra-venta de productos financieros como la hipoteca subprime
El problema surgió al agrupar en un mismo fondo hipotecas de alto riesgo con hipotecas de menor riesgo, lo que inicialmente permitía que las de menor riesgo compensaran las de mayor riesgo. Sin embargo, en la primera mitad de 2007, el aumento de los impagos de las hipotecas más arriesgadas generó una pérdida de confianza que paralizó el mercado hipotecario.
9. Explica cómo afecta en el balance
(1rAGB0 después de la explicación teórica)
10. Explica cuál es la solución propuesta por el banco de inversión
La solución propuesta por el banco de inversión implica, antes de que se haga público que el valor de los activos es inferior al precio pagado por ellos, vender todas las hipotecas que están en el balance a inversores y otros bancos en un corto período de tiempo. El objetivo es evitar que las pérdidas potenciales se conviertan en pérdidas reales.