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Ahorro y endeudamento

  • Etapas con saldo positivo.

  • Etapas con soldos negativo.

Hay dos grupos de consumidores:


  • Los que gastan hoy: se endeudan sacrificando consuma futuro.

  • Los que gastan mañana: ahorran sacrificando consumo presente.

Ninguna opción es mala siempre y cuando tengamos en cuenta una serie de condiciones: 

  • Ausencia de incertidumbre económica en el futuro.

  • Cantidad de ingresos mensuales fija y mínima. 

Una burbuja económica se produce cuando los precios de un bien se elevan de tal manera que dejan de ser reales, eso se produce debido a una demanda desmesurada. En un momento dado estos precios al azar se frenan ya que son demasiado altos y entonces comienza el proceso contrario y es la oferta la que es masiva y con ella la cálida de precios. Se dice entonces que la burbuja ha explotado.


El caso de la burbuja inmobiliaria.

Los precios de la vivienda subieron año tras año a la vez que las facilidades para endeudarse. Los bancos daban créditos hipotecarios a pesar de las pocas garantías ya que el bien que se compraba ascendía de precio día a día. Muchos hogares asumieron deudas muy altas con plazos muy largo. Cuando estalló la burbuja esas familias quedaban sumidas en deudas que no pudieron afrontar.


Los planos de pensiones. 

En los presupuestos personales hemos visto la importancia del ahorro, incluido como un “gasto fijo” del orden del 10% de los ingresos. Con esta cantidad asumidos imprevistos o un fondo con el que afrontar períodos sin ingresos (desempleo o jubilación).

Por esto interesa que los ahorros generen rentabilidad para evitar su devaluación.

Los ahorros destinados a la época de jubilación se realizan generalmente a través de planes de pensiones.

Los planes de pensiones son instrumentos financieros en los que la persona suscriptora, realiza aportaciones periódicos que se invierten en mercados financieros para conseguir rentabilidad.

  • Ventaja:


    las aportaciones son fiscalmente deducibles.
  • Inconvenientes:


    cuando se retira el capital sí se tributa no se 

puede disponer de él hasta la jubilación aunque hay otras causas.

Alternativa:


los fondos de inversión.

  • Ventaja:



    Dispongo cuando quiero

  • Inconvenientes:


    no son reducibles y sus comisiones son elevados.


Riesgo y diversificación

Ahorro es una condición básica. Hay que protegerlo para que no pierda su valor - (inflación).

Riesgo financiero

Para hacer crecer ahorros se debe adquirir un producto financiero de forma que con el tiempo produzca un rendimiento.

El riesgo pueden ser:



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